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央行:2012年农村贷款余额14.5万亿 同比增长19.7%

【 发布时间:2013-04-08 】

一、金融机构涉农贷款明显增加

近年来,在多个部门、多项政策的共同支持下,金融支持“三农”发展的力度持续加大。截至2012年底,全部金融机构本外币农村(县及县以下)贷款余额为14.5万亿元,同比增长19.7%,占各项贷款余额比重21.6%;农户贷款余额为3.6万亿元,同比增长15.9%,占各项贷款余额比重为5.4%;农林牧渔业贷款余额为2.7万亿元,同比增长11.6%,占各项贷款余额比重为4.1%;全口径涉农贷款余额为17.6万亿元,同比增长20.7%,占各项贷款余额比重为26.2%。

二、农村金融产品和服务方式创新不断推进

在多年推动农村金融创新的基础上,人民银行于2011年7月分别印发《关于建立农村金融产品和服务方式创新专项监测报告制度的通知》(银办发[2011]147号)和《关于开展涉农信贷政策导向效果评估的通知》(银发[2011]181号),建立了按季度监测制度,动态、全面掌握各地推进创新工作进展,加强对县域金融机构涉农信贷政策导向效果评估,全面提高信贷政策对“三农”的导向力。银监会2012年发布了《关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见》(银监办发[2012]190号)、《关于实施阳光信贷工程的指导意见》(银监办发[2012]191号)和《关于实施富民惠农金融创新工程的指导意见》(银监办发[2012]189号),引导农村中小金融机构启动“三大工程”,针对农村地区金融需求差异大、抵押担保物缺乏等特点,研发新产品,探索新服务。

目前,在全国范围内较有影响的创新产品和服务包括:集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、农村特殊群体创业促就业的小额担保贷款、“信贷+保险”产品、中小企业集合票据和涉农企业直接债务融资工具等。

三、农村金融基础服务覆盖面不断扩大

通过多年的持续努力,我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他组织共同组成的多层次、广覆盖,功能互补、相互协作、适度竞争的农村金融服务体系。农村金融服务可获得性进一步提升。

四、农村金融机构改革与发展不断推进,可持续发展能力持续增强

主要涉农银行业金融机构坚持服务“三农”的市场定位,按照建立现代农村金融制度的要求,不断推进涉农金融机构改革和创新。农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行,下同)发挥着金融支持“三农”的主力军作用。截至2012年底,金融机构涉农贷款不良率2.4%,同比下降0.5个百分点。农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)涉农贷款不良率5.4%,比上年末下降1.1个百分点。

五、农村融资环境有效改善,融资模式由间接融资向直接融资扩展

人民银行、发展改革委、证监会等部门积极发挥股票、债券市场的融资功能,支持农业产业化企业上市融资,不断改进和完善市场体制机制,优化直接融资环境,有效拓宽涉农企业的多元化融资渠道。

六、农业保险覆盖面稳步扩大,“稳定器”作用逐步凸显

近年来农业保险快速发展,在稳定农业生产、促进农民增收和改善农村金融环境等方面发挥了积极作用。

一是农业保险覆盖面稳步扩大,风险保障能力有效提高。农业保险已由试点初期的5个省(自治区、直辖市)覆盖到全国。从保险品种看,中央财政补贴的品种已达到15个

二是市场经营主体不断增加。2012年我国开展农业保险业务的保险公司已由试点初期的6家增至25家。三是政策支持力度连年加大。2012年,我国享受财政保费补贴政策的农业保险保费规模达到235.28亿元。四是经济补偿功能持续发挥。2012年,共计向2818万农户支付赔款148.2亿元。

2012年1-12月,全国农业保险保费收入240.13亿元,同比增长38%;为1.83亿农户提供风险保障9006亿元,承保户数同比增长8%,保险金额同比增长38%。目前我国农业保险业务规模仅次于美国。

七、农村支付体系建设快速推进

为促进农村金融服务升级和创新,畅通农村支付结算渠道,人民银行制定实施了一系列政策措施,组织涉农金融机构推广适应农村需要的非现金支付工具和终端,延伸支付系统覆盖面,开展支付结算特色服务,极大地便利了农民和农村地区的支付活动。

八、农村信用环境建设持续推进,农村金融生态环境逐步改善

农村信用体系和生态环境建设是农村金融基础设施建设的重要组成部分。近年来,人民银行联合地方政府、相关部门、金融机构多渠道开展对农村地区的信用知识宣传;征集农户信息,完善农户、农村个体户等农村经济主体的信用记录,建立信用档案,探索建立适合地方特点的农户评价体系,推动各地开展“信用户”、“信用村”、“信用乡(镇)”创建。

九、农村金融消费者保护工作渐成体系

在积极推动金融消费者权益保护方面,人民银行等多个部委都在近期开启了金融消费者权益保护试点工作,着力加强对农村居民等弱势群体的金融消费者知识教育,提升金融消费者安全意识和自我保护能力,发挥正确的舆论导向作用,逐步建立健全金融消费者权益保护机制。

十、农村金融改革与发展的政策扶持力度不断增强

加大政策扶持力度,主要着力点在于解决农村金融“成本高、风险高”的核心问题,对成本费用相对较高的特殊地域、特殊业务或特殊机构予以财政补贴、税收优惠或激励性金融政策,通过农业保险保费财政补贴等措施以覆盖涉农金融风险。